Un investimento intelligente, disciplinato e regolare fin dall’inizio è il modo migliore per far maturare i tuoi soldi. La chiave per investire in modo intelligente è la diversificazione. Un portafoglio diversificato riduce al minimo i rischi mentre investe a lungo termine. Consente una certa quantità di investimenti ad alto rendimento compensando possibili rischi attraverso alternative più stabili.
Quando inizi presto, puoi anche imparare il valore del risparmio disciplinato e pianificare i tuoi obiettivi di vita. Come ci ricorda Finanza Italia, puoi iniziare con un mix di contanti, azioni, obbligazioni o titoli di stato. Una volta che avrai acquisito fiducia nelle tue decisioni e disponi di un capitale sufficiente, potrai diversificare ulteriormente in aree come i mercati globali e il settore immobiliare. Ecco i modi in cui puoi diversificare i tuoi investimenti.
1. Scopri perché la diversificazione è d’obbligo
Un portafoglio diversificato aiuta i tuoi investimenti complessivi ad assorbire gli shock di qualsiasi interruzione finanziaria, fornendo il miglior equilibrio per il tuo piano di risparmio. Ma la diversificazione non si limita al solo tipo di investimento o classi di titoli; si estende anche all’interno di ogni classe di sicurezza.
Investi in diversi settori, piani di interesse e incarichi. Ad esempio, non mettere tutti i tuoi investimenti nel settore farmaceutico, anche se tra i settori più performanti durante la pandemia di Covid-19. Diversificare in altri settori che stanno crescendo, come la tecnologia dell’istruzione o la tecnologia dell’informazione.
2. Allocazione del patrimonio
In generale, ci sono due tipi fondamentali di investimento: azioni e obbligazioni. Mentre le azioni sono considerate ad alto rischio con rendimenti elevati, le obbligazioni sono generalmente più stabili con rendimenti inferiori. Per ridurre al minimo la tua esposizione al rischio, dovresti dividere i tuoi soldi tra queste due opzioni. Il trucco sta nel bilanciare i due, nel trovare l’equilibrio tra rischio e garanzia.
La distribuzione delle risorse è in genere basata sull’età e sullo stile di vita. In giovane età, puoi correre un rischio sul tuo portafoglio, optando per titoli che offrono rendimenti elevati.
Un buon modo di allocazione è sottrarre la tua età da 100: questa dovrebbe essere la percentuale di azioni nel tuo portafoglio. Ad esempio, un trentenne potrebbe mantenere il 70% in azioni e il 30% in obbligazioni. D’altra parte, un 60enne dovrebbe ridurre l’esposizione al rischio, quindi l’allocazione tra azioni e obbligazioni dovrebbe essere 40:60. Tuttavia, potresti dover tenere conto delle finanze della tua famiglia quando prendi queste decisioni.
Se condividi una quota elevata delle spese familiari, dovresti essere più cauto riguardo ai tuoi investimenti. Limiterebbe la quantità di capitale che hai a disposizione e, quindi, potresti voler giocare sul sicuro con una maggiore inclinazione verso le obbligazioni.
3. Valutare i rischi qualitativi del titolo prima di investire
È possibile ridurre al minimo l’imprevedibilità delle transazioni azionarie applicando l’analisi qualitativa del rischio prima di acquistare o vendere un’azione. Un’analisi qualitativa del rischio assegna un punteggio predefinito per valutare il successo di un progetto. Per applicare lo stesso principio, bisogna valutare il titolo attraverso parametri specifici che ne indicano la stabilità o il potenziale per fare bene.
Questi parametri includeranno un solido modello di business, l’integrità dell’alta dirigenza, la corporate governance, il valore del marchio, il rispetto delle normative, pratiche efficaci di gestione del rischio e l’affidabilità dei suoi prodotti o servizi, insieme al suo vantaggio competitivo.
4. Investire in titoli del mercato monetario per contanti
Gli strumenti del mercato monetario includono certificati di deposito (CD), commercial paper (CP) e buoni del tesoro (buoni del tesoro). Il più grande vantaggio di questi titoli è la facilità di liquidazione. Il rischio più basso lo rende anche un investimento sicuro.
Di tutti i titoli di mercato, i buoni del tesoro sono i più vicini ai titoli privi di rischio che possono essere acquistati singolarmente. Emessi dall’autorità di regolamentazione bancaria, la Banca d’Italia, questi titoli di stato sono garantiti dal governo centrale. Forniscono un’opzione ideale per investimenti a breve termine che sono garantiti per essere sicuri.
Sebbene questi titoli come i Buoni Fruttiferi Postali siano noti per la sicurezza, non sono noti per i rendimenti elevati. Ciò che rende sicuro un Buon Postale o un BOT o un BTP è che sono garantiti dallo Stato italiano e hanno una tassazione agevolata del 12,5% invece che del 26% come gli altri titoli privati.
5. Investi in obbligazioni con flussi di cassa sistematici
I fondi comuni sono visti come un’opzione di investimento affidabile e stabile. Ma all’interno dei fondi comuni di investimento ci sono numerose opzioni per l’investimento, l’accumulo di interessi e il rimborso.
Se vuoi accedere al tuo denaro anche se è bloccato in un piano di risparmio, considera di investire in fondi comuni di investimento con flusso di cassa sistematico, chiamato anche piano di prelievo sistematico (SWP). Con questi tipi di investimento, puoi prelevare un importo fisso mensilmente o trimestralmente. Puoi personalizzare il prelievo, optando per un importo fisso o contro i profitti.
Un’alternativa simile è il piano di trasferimento sistematico o STP in cui è possibile trasferire un importo fisso tra diversi fondi comuni di investimento. STP aiuta a mantenere un equilibrio nel tuo portafoglio. In entrambi i casi, l’obiettivo è fornire l’accesso agli investimenti a intervalli fissi.
6. Segui una strategia di acquisto-hold
Un piano di investimento è essenzialmente il tuo piano di risparmio a lungo termine. Quindi, devi iniziare a pensare a lungo termine ed evitare reazioni istintive. Pensa al buy-hold (comprare e tenere per un lungo periodo o strategia del cassettista) invece di una strategia di trading costante. Significa mantenere un portafoglio relativamente stabile nel tempo, indipendentemente dalle fluttuazioni del mercato.
A differenza del trading costante, è un approccio più passivo in cui consenti ai tuoi investimenti di crescere. Detto questo, non aver paura di ridurre le partecipazioni che si sono apprezzate troppo rapidamente o di occupare più del tuo portafoglio di investimenti di quanto sia necessario o prudente.
7. Comprendere i fattori che influiscono sui mercati finanziari
Prima di investire nei mercati finanziari, è necessario prima comprendere i fattori che ne influenzano il movimento. I mercati finanziari includono le borse valori, le borse estere, i mercati obbligazionari, i mercati monetari e i mercati interbancari. Questi sono essenzialmente un mercato per strumenti finanziari e, come qualsiasi altro mercato, funzionano in base alla domanda e all’offerta.
Come ogni altro mercato, ci sono anche fattori esterni come i tassi di interesse e l’inflazione che ne influenzano la dinamica. L’altra grande influenza è la banca centrale di ogni Paese e le sue politiche monetarie.
8. Scopri i mercati globali
I mercati globali hanno il potenziale per rendimenti elevati in breve tempo. Questi mercati sono solitamente caratterizzati da una dinamica estremamente rapida in cui un investitore deve anche fare i conti con molteplici normative monetarie. Come giovane investitore, può volerci del tempo per apprenderne il funzionamento, capire le tendenze e le fluttuazioni e cosa guida questi cambiamenti. Ma può essere molto gratificante, soprattutto quando il mercato sta attraversando una flessione sostenuta.
Puoi iniziare con un Exchange Traded Fund (ETF) o un fondo comune di investimento con una struttura a basso costo e ampia liquidità. Ti permetterà di investire in sicurezza con una piccola quantità di capitale, dandoti l’opportunità perfetta per osservare e capire come funziona il mercato globale.
9. Ribilancia periodicamente il tuo portafoglio
L’equilibrio è importante nella vita e negli investimenti. È importante controllare periodicamente il proprio portafoglio di investimenti per verificare l’equilibrio dei vari asset. Questa recensione dovrebbe essere basata sui tuoi obiettivi e sulle principali pietre miliari della vita insieme alla valutazione di dove sei partito e quanto lontano sei arrivato.
Un consulente finanziario può aiutarti a rivedere i tuoi investimenti rispetto al tuo stile di vita, mentre ti consiglia su altre opzioni disponibili. Questo esercizio ti rende anche più disciplinato riguardo al tuo investimento, tenendoti al contempo consapevole della sua crescita annuale. Questi due fattori alla fine ti aiuteranno a prendere decisioni più informate, sviluppando al contempo una visione più precisa degli investimenti futuri.
10. Prova uno schema di investimento disciplinato come un piano individuale di risparmio (PIR)
Se hai una piccola somma che vuoi investire in un dato tempo piuttosto che investire un importo enorme in una volta, un PIR è una buona opzione. Con questo metodo, puoi investire un importo fisso in fondi comuni di investimento a intervalli fissi. È l’ideale per chi non ha accesso a una grande somma, ma può permettersi di investire solo una piccola somma ogni mese.
Ma ricorda, la diversificazione è ancora una volta la chiave. Investi in diversi tipi di settori e formati di interesse.
11. Investi in assicurazioni sulla vita
Pochi giovani adulti in Italia pensano di investire in assicurazioni sulla vita. Può essere difficile immaginare la morte, da giovane, soprattutto se non sei sposato o non hai altre persone a carico. Ma il consiglio di trattare l’assicurazione sulla vita come una via di investimento essenziale è vero, soprattutto quando sei giovane a causa dei bassi tassi di premio che la tua compagnia assicurativa probabilmente ti offrirà in giovane età.
Le compagnie di assicurazione sulla vita decidono i premi in base all’età e più giovane sei, più bassi saranno i premi. L’assicurazione sulla vita potrebbe non avvantaggiarti ora, ma salvaguarderà i tuoi cari quando non ci sei.
Puoi anche guadagnare sulla tua assicurazione sulla vita investendo in piani assicurativi unit linked (ULIP), che combinano l’assicurazione sulla vita con investimenti legati al mercato. Una parte dell’importo dell’investimento va al premio assicurativo, mentre il resto viene investito nel mercato. Questo è un piano a lungo termine e un inizio anticipato può aiutarti a investire per traguardi futuri. Ricordarsi di confrontare diversi ULIP prima di investire.
12. Sii consapevole dei tuoi pregiudizi finanziari
Quando pianifichi i tuoi investimenti, dovresti essere consapevole dei pregiudizi e delle idee che potrebbero influenzare le tue decisioni. Siamo spesso influenzati da fattori esterni, in particolare l’attitudine al rischio, l’atteggiamento familiare, la fortuna e le convinzioni culturali.
L’attitudine al rischio si riferisce al livello di rischio che sarai disposto a correre, che spesso dipende dal background familiare e dagli atteggiamenti culturali. È più probabile che i giovani adulti provenienti da famiglie benestanti scelgano investimenti ad alto rischio e ad alto rendimento. D’altra parte, coloro che hanno un background modesto hanno maggiori probabilità di investire in portafogli sicuri. Gli atteggiamenti familiari influenzano anche la nostra disponibilità a fidarci del fattore “fortuna”.
Un’altra caratteristica unica è l’influenza culturale che decide i nostri investimenti. Ad esempio, alcune comunità preferiscono investire in oro, mentre altre preferiscono investire nel mattone.
Le informazioni contenute in questo articolo non sono consigli di investimento. Il trading online comporta un alto livello di rischio e potresti perdere tutto o in parte il capitale investito.